Pourquoi utiliser le refinancement comme source de financement pour vos projets?
Un avantage du refinancement hypothécaire est qu’il offre un taux d’intérêt significativement plus bas que celui offert par les cartes de crédits ou les produits comme les marges de crédit et prêts personnels. L’hypothèque est une excellente façon de débloquer du capital à faible coût pour différents projets, ou encore pour une restructuration de dette. Combiner différents crédits et dettes dans un seul prêt hypothécaire, dans plusieurs cas, permet à un individu de réduire ses paiements et de reprendre contrôle de son niveau de dette. Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire issu d’un refinancement hypothécaire est souvent moins de la moitié du taux d’intérêt offerts par des cartes de crédit.
Comment faire le calcul d’un refinancement hypothécaire?
Le calcul du refinancement de votre prêt hypothécaire est possible gr’ce aux calculatrices hypothécaires d’Hypothek, et un courtier hypothécaire sera heureux de vous rencontrer et discuter de votre situation.
Le calcul de refinancement hypothécaire influencera votre taux de refinancement et tiendra compte de plusieurs facteurs tels que:
- La valeur actuelle de votre bien immobilier;
- Le solde de votre hypothèque actuelle;
- La période d’amortissement de votre hypothèque;
Est-ce que je peux refinancer ma propriété pour investir dans de l’immobilier?
Il est possible de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier, par exemple un immeuble locatif, à l’aide d’un refinancement hypothécaire. L’argent obtenu par refinancement est habituellement à un taux d’intérêt beaucoup plus avantageux d’un prêt venant d’institutions financières et réduit le coût de l’emprunt. Toutefois, un refinancement hypothécaire dans le but d’investir dans un immeuble locatif est un levier financier complexe, donc assurez-vous de consulter des spécialistes avant de passer à l’action!
Comment refinancer votre hypothèque?
Il existe plusieurs différentes façons d’approcher un refinancement hypothécaire au Québec: la résiliation de l’hypothèque, une marge de crédit hypothécaire ou, si éligible, une hypothèque inversée.
H3: Résiliation de l’hypothèque
Vous pouvez procéder à une résiliation de votre hypothèque, peu importe le nombre d’années restantes avant son terme à l’aide d’un refinancement hypothécaire. Cela vous permet de prendre un nouveau financement à un taux variable ou fixe plus bas pour diminuer le coût d’emprunt. Toutefois, des pénalités sont calculées sur le montant et le nombre d’années restant à votre hypothèque. Il est donc important de parler à un courtier hypothécaire pour calculer si ce changement sera rentable pour vous!
Marge de crédit hypothécaire
La marge de crédit hypothécaire vous permet de refinancer jusqu’à 65% de la valeur de votre propriété, avec l’avantage d’une flexibilité dans le remboursement. Les intérêts sont calculés sur le solde de votre marge, plus vous remboursez votre hypothèque, pour le montant disponible sur la marge augmente.
Hypothèque inversée
L’hypothèque inversée est uniquement accessible aux individus propriétaires âgés d’au moins 55 ans. Ce type d’hypothèque vous permet d’emprunter jusqu’à 55% de la valeur actuelle de votre maison. Vous n’avez pas à faire de paiement jusqu’à votre déménagement, la vente de la propriété ou l’échéance de la l’hypothèque. Consultez nos conseillers si vous êtes éligible à cette offre!
Quelles sont les différences entre le renouvellement et le refinancement d’un prêt hypothécaire ?
Lorsqu’un contrat de prêt hypothécaire conclu avec une institution financière arrive à son terme et qu’il reste un solde impayé, le prêt doit être renouvelé. Ce renouvellement peut impliquer un accord sur de nouvelles conditions et de nouveaux taux d’intérêt avec l’institution financière existante ou une autre.
Le refinancement est un prêt qui utilise la valeur nette de votre maison comme garantie. Il peut fournir un capital supplémentaire pour des projets, couvrir des dépenses importantes ou consolider des dettes.
Refinancement hypothécaire mauvais crédit
Le refinancement hypothécaire mauvais crédit est un type de refinancement hypothécaire destiné aux emprunteurs qui ont une cote de crédit inférieure à la moyenne, ce qui peut les empêcher d’obtenir un refinancement hypothécaire traditionnel auprès des prêteurs conventionnels.
Peut-on faire un refinancement hypothécaire avec un mauvais crédit?
Les emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit peuvent avoir des difficultés à obtenir une approbation de crédit pour un refinancement hypothécaire en raison de leur historique de crédit, de leur situation d’endettement ou d’autres facteurs financiers.
Les options de refinancement hypothécaire pour les emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit peuvent inclure des prêts hypothécaires à taux plus élevés, des recours hypothécaires de deuxième rang, des frais d’intérêts plus élevés, des coûts d’emprunt supplémentaires et des pénalités de remboursement anticipé plus élevées.
Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire avant terme?
Le refinancement hypothécaire avant terme est le processus de remplacement de votre hypothèque existante par une nouvelle hypothèque avant la fin de votre terme hypothécaire actuel. Cela peut se produire si vous trouvez une offre de refinancement hypothécaire plus avantageuse, ou si vous avez besoin de refinancer votre hypothèque en raison d’un changement de situation financière ou personnelle.
Cependant, le refinancement hypothécaire avant terme peut entraîner des pénalités de remboursement anticipé. Ces pénalités sont des frais que les prêteurs imposent aux emprunteurs qui remboursent leur hypothèque avant la fin de leur terme hypothécaire initial.
Comment déterminer ma capacité d’emprunt lors d’un refinancement hypothécaire ?
La capacité d’emprunt est basée sur votre revenu, votre cote de crédit, votre historique de crédit, vos habitudes de consommation et d’autres facteurs financiers. Un conseiller en services ou un conseiller en prêts peut vous aider à déterminer votre capacité d’emprunt.
Quels sont les coûts associés à un refinancement hypothécaire ?
Les coûts peuvent varier en fonction de la situation individuelle, mais peuvent inclure les coûts d’installation, les frais d’assurance, les frais de subsistance, les taxes foncières, les coûts supplémentaires liés à l’acte hypothécaire, les coûts de remboursement anticipé, etc. Une calculatrice de financement peut vous aider à estimer les coûts associés à un refinancement hypothécaire.
Quels sont les principaux avantages d’un refinancement hypothécaire ?
Les principaux avantages d’un refinancement hypothécaire peuvent inclure des taux concurrentiels, un moment sans pénalité pour remboursement anticipé, une nouvelle source de financement, une meilleure gestion de votre plan d’affaires ou plan financier, ou encore une nouvelle fenêtre pour résoudre des difficultés financières.
Quelles sont les options disponibles pour un refinancement hypothécaire ?
Les options disponibles pour un refinancement hypothécaire incluent l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque de sauvegarde, l’hypothèque inversée, l’investissement hypothécaire, les hypothèques spécialisées et les produits hypothécaires. Un conseiller en services peut vous aider à déterminer quelle option est la mieux adaptée à votre situation.
Est-il possible de changer de banque ou d’institution financière lors d’un renouvellement hypothécaire?
Oui, lors du renouvellement, vous n’êtes pas obligé de rester avec votre prêteur actuel. Si vous trouvez de meilleures conditions sur le marché, vous pouvez choisir une autre banque ou institution financière.
Que se passe-t-il si les taux d’intérêt sont à la hausse lors de mon renouvellement hypothécaire?
Si les taux sont en hausse, il est possible que vous deviez payer un taux d’intérêt plus élevé lors de votre renouvellement. Toutefois, cela dépend de votre négociation avec votre prêteur et du marché actuel.
Quels sont les frais associés au renouvellement hypothécaire?
Des frais administratifs peuvent s’appliquer lors du renouvellement, ainsi que des frais d’évaluation si vous changez de prêteur. Il est important de consulter votre prêteur hypothécaire actuel pour connaître tous les coûts potentiels.
Est-il possible d’ajuster mes versements hypothécaires lors du renouvellement?
Oui, lors du renouvellement, vous pouvez discuter des options de renouvellement et ajuster vos versements mensuels pour mieux répondre à vos besoins et objectifs financiers.
Est-ce que le refinancement hypothécaire peut m’aider à payer des frais de scolarité ou d’autres grosses dépenses?
Oui, le refinancement peut vous donner accès à des milliers de dollars en capital propre de votre maison, que vous pouvez utiliser pour des frais de scolarité, des rénovations ou d’autres besoins financiers.
Est-ce qu’une nouvelle prime d’assurance est nécessaire lors du refinancement ou renouvellement hypothécaire?
Cela dépend de votre situation et des conditions de votre hypothèque actuelle. Si vous empruntez plus que la valeur actuelle de votre maison ou si vous changez de prêteur, une nouvelle prime d’assurance peut être nécessaire.
